Особый интерес представляет опыт функционирования исламских финансовых учреждений в Турции. Эта страна, несмотря на то, что свыше 99% населения являются мусульманами, в результате кемалистской революции официально провозглашена светским государством, а большинство попыток по реализации исламских инструментов, в том числе, экономических, встречают сопротивление военных.
Деятельность исламских предприятий в Турции началась с приходом к власти в 1983 году первого после военного переворота гражданского правительства во главе с Тургутом Озалом. Стремясь создать благоприятный климат для привлечения инвестиций из арабских стран, в декабре 1983 года Совет Министров Турции принял Постановление «О создании и деятельности специальных финансовых организаций». Иностранные фирмы или отдельные лица получили право учреждать компании с участием турецких фирм или отдельных граждан страны в виде акционерных обществ с числом акционеров не менее 100. Кроме того, им было предоставлено право резервировать 10% текущих счетов и 1% инвестиционных (норма резервирования для традиционных банков составляла 10-15% всех депозитов).
Уже в 1984 году Исламский Банк Развития принял решение предоставить Турции кредит в размере 750 млн. долл. США, значительная часть которого предназначалась для развития экспорта. В 1985 году начали работу два филиала исламских банков Faisal Finans Kurumu A.S. (90 % капитала принадлежало гражданам арабских стран и 10 % — турецким гражданам) и Albaraka Turk Ozel Finans Kurumu A.S. (собственниками были граждане Саудовской Аравии и Турции). Компании сосредоточили свою предпринимательскую деятельность в таких сферах как сельское хозяйство, услуги, туризм, торговля. В 1988 году был учрежден Kuveyt Turk Evkaf Finans Kurumu A.S. В 1990-х годах появляются турецкие исламские банки: Anadolu Finans Kurumu A.S. (1991), Ihlas Finans Kurumu A.S. (1995) и Asya Finans Kurumu A.S. (1996).
Между тем, эти компании функционировали, в основном, в провинции и в силу политических причин не могли ожидать всесторонней поддержки от государства, как это имело место во многих мусульманских странах. До 1999 года они классифицировались как «небанковские финансовые институты» и лишь в 2001 году получили гарантии правительственного фонда страхования депозитов.
В 1980-90-х годах в экономически отсталых регионах Анатолии появились так называемые исламские холдинги, для вхождения в число акционеров которых необходимо было купить паевые сертификаты участия в прибыли/убытках. Их политическая ориентация не позволяла рассчитывать на государственные кредиты или льготы. Основным источником их финансирования стали филиалы финансовых групп арабских стран и переводы средств турецких работников в Германии. В Турции наибольшее развитие получили холдинги Kombassan, Yimpas и Jetpa, всего же в Турции насчитывалось около 80 подобных компаний. Так, холдингу Kombassan (г. Конья) принадлежит около 40 предприятий и групп, оперирующих практически во всех сферах экономики (целлюлозно-бумажная, химическая, текстильная, пищевая промышленность, гостиничный бизнес, кинематография и др.) в Турции, Германии и США, а число вкладчиков в период наивысшего расцвета достигало 30 тыс. человек.
В 1990 г. в Турции была учреждена Независимая Ассоциация Промышленников и Предпринимателей (MUSIAD). Одной из главных целей организации, объединившей мусульманских предпринимателей страны, было провозглашено индустриальное развитие, не ущемляющее традиционных моральных ценностей. По своему официальному статусу MUSIAD постепенно приблизилась к самой влиятельной в турецком бизнесе Турецкой Ассоциации Промышленников и Предпринимателей (TUSIAD). Конкуренция между MUSIAD и TUSIAD стала конкуренцией между новым средним городским классом, происходящим из провинции и ориентирующимся на происламские партии, и старой городской элитой, прежде всего, Стамбула, поддерживающей либеральные прозападные партии.
С победой на всеобщих выборах в декабре 1995 года Партии Благоденствия во главе с Неджметтином Эрбаканом возникла перспектива исламизации экономики страны. В своей книге «Справедливый экономический порядок» Эрбакан назвал пять негативных факторов, препятствующих развитию страны: ссудный процент, несправедливые налоги, режим обмена валюты, монетный двор, банковская система. Достижению справедливого экономического порядка, соответствующего Исламу, по мнению Эрбакана, должно было способствовать создание Исламского союза — аналога Европейского союза для мусульманского мира. Предполагалось, что Исламский банк развития выступит в качестве основного кредитора Турции вместо МВФ. В итоге, в апреле 1997 года было объявлено о создании исламской восьмерки, куда помимо Турции вошли Бангладеш, Египет, Индонезия, Иран, Малайзия, Нигерия и Пакистан, которая, тем не менее, оказалась неэффективной из-за различия в интересах стран.
Политика Эрбакана вызвала недовольство военного класса, и в июне 1997 года он был вынужден уйти в отставку. Началась кампания против предприятий-членов MUSIAD. Две крупнейшие исламские финансовые группы были обвинены в контрабанде золота и валюты с целью финансирования исламских политических деятелей. Позже военные опубликовали призыв бойкотировать исламские предприятия в Турции на том основании, что они, якобы, финансируют радикальные организации, было начато судебное дело против президента MUSIAD. В 1997 году решением суда были заморожены активы холдинга «Комбассан» и было постановлено возвратить 101 млн. долл. акционерам. Холдинг уклонился от выполнения решения суда, выпустив дополнительные акции. В результате, в 2000 году было заморожено и его недвижимое имущество. В настоящее время «Комбассан» продолжает функционировать, но преимущественно за рубежом (Европа, США).
На специальные финансовые организации наибольшее влияние оказал кризис 2000-2001 гг., охвативший весь финансовый сектор Турции. Ihlas Finans оказался вовлечен в масштабный скандал, объявил себя банкротом и прекратил свою деятельность. Faisal Finans был продан и переименован в Family Finans Kurumu A.S.
Новые изменения произошли в октябре 2005 года, когда специальные финансовые организации получили статус банков, но исламскими так и не были названы, а были переименованы в «банки участия» (katilim bankalari). В декабре 2005 года произошло слияние Anadolu Finans и Family Finans в банк участия Turkiye Finans Katilim Bankasi A.S.. Были переименованы и другие исламские финансовые учреждения. В настоящее время в Турции функционирует четыре исламских банка: Asya Katilim Bankasi A.S., Turkiye Finans Katilim Bankasi A.S., Kuveyt Turk Katilim Bankasi A.S. и Albaraka Turk Katilim Bankasi A.S. По состоянию на начало 2009 года их депозиты составляют 4,3% всех банковских депозитов Турции, ими выдается 5,0% всех займов банковского сектора, а совокупные активы достигают 3,5% всех активов. В большинстве случаев инвестиции осуществляются в виде краткосрочных займов мелким и средним фирмам. В структуре операций преобладает финансирование торговли (90% всех активных операций). Около 9% активных операций осуществляются в виде лизинга. Рентабельность собственного капитала в 2008 году составила 13,4% против 4,2% в 2002 году.
На развитие исламского экономического сектора в Турции существенное влияние оказывают ограничения со стороны государства. Прежде всего, это связано со светским характером республики. Так, например, до сих пор официально не провозглашается исламский характер банков участия. Это приводит к тому, что большая часть населения не имеет представления о назначении подобных учреждений. Исламские холдинги и другие предприятия занимают в целом анклавное положение, а их поддержку осуществляют преимущественно зарубежные исламские компании и организации, несмотря на то, что после 2001 года отношение к ним значительно изменилось. Большинство турецких компаний не приемлет принципы и установки исламского бизнеса, рассматривая исламские предприятия и банки как нежелательных конкурентов, действующих по собственным правилам.
Тем не менее, можно ожидать повышения роли исламского сектора в турецкой экономике. Факт того, что число членов MUSIAD достигает двух тысяч, говорит о значительном потенциале исламских предприятий. Неопределенность в вопросе вступления Турции в ЕС приводит к тому, что все большая часть населения высказывается в пользу расширения сотрудничества с мусульманским миром. Большую роль может сыграть нахождение у власти умеренной исламистской Партии Справедливости и Развития Р. Т. Эрдогана. Одним из ее значительных достижений можно назвать снижение конфликтности между секуляризованным характером республики и религиозными настроениями части населения. Вероятнее всего, в стране произойдет не формирование дуалистической финансовой системы по типу Малайзии или Пакистана, а особой исламской экономической ниши по типу немусульманских стран.
Сейдали КУРТМОЛЛАЕВ
«Полуостров» №20 (324), 22 – 28 мая 2009